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亏损扩大、投诉上升 众安在线互联网保险的路子趟出来了吗?

2019-08-12 点击:1477

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陈进的微信头像是他穿着金红色铁男士西装的照片。 “钢铁侠”是他在中安在线的绰号。今天,这个“钢铁侠”开启了新的历程。

7月18日,中安在线的全体员工收到了公司总经理兼联席CEO陈进的电子邮件。 “今天,董事会批准了向中安在线CEO申请辞职的议案。从明天开始,我将以新的身份与您合作:中安在线执行董事,投资委员会主席和中安金融技术研究院主席。“

一块石头激起千波。陈进的辞职引起了市场的广泛关注。中国第一家互联网保险公司中安在线及其商业模式是否走上了新的道路,互联网保险应该走到哪里?

频繁的人事变动

自今年年初以来,中安在线频繁更换人员。其中,中安科技前CEO陈浩加入泰康在线;中安在线原汽车业务集团王昊负责人加入华农财产保险;中安在线副总经理吴昊加入合众财产保险。

7月18日,陈进在接受“21世纪经济报道”和其他媒体采访时表示,人事变动是正常的,没有“出发潮”。 “与上市期相比,中安在线只有一个核心执行团队离开公司,其他人仍然在中安系统中扮演重要角色。”

然而,面对中安在线的一系列人事变动,市场不可避免地担心“中安网上高管在公司上市后退出市场”的可能性。

在“21世纪经济报道”中,对中安在线招股说明书的回顾发现,截至2014年底,中安在线股东大会批准设立“股票期权计划”。合格的员工以每股1.5元的价格向公司认购股份。 2015年初,公司向合格董事和员工授予6000万股股份,归属期为4年。

根据持股计划,中安在线股东之一的UF Holdings向两家控股实体 - 上海广源投资管理企业(有限合伙企业)和上海前国投资合伙管理企业(有限合伙企业)转让了6000万股。控股实体的权益由普通合伙人和98名个人(一名董事和七名高级管理人员,其余为公司员工)持有。

据公开资料显示,员工中,陈进,江兴,徐伟,吴昊分别出资1575万元,1530万元,1290万元和900万元,相当于1050万股的股本,1020万股。股票,860。一万股和600万股。

件,所有股份均以其名义存放;通过出售股份,这部分股份有上市后三年的要求。减少三年后,减少量应符合年度限制不超过25%。

今天,中安在线已经上市三年多了,这些员工暂时无法出售股票。

股价大幅下挫

2013年,中安在线由蚂蚁金融,腾讯和中国平安共同成立。其中,蚂蚁金融持股13.53%,腾讯持股10.20%,平安持股10.20%。 2017年9月,它降落在香港。该交易所成为首家在香港上市的互联网保险公司。

上市初,中安在线的股价从每股59.7港元的发行价飙升至一百一百美元的港股价格。今天,市场正在回归理性。截至7月22日收盘,收报每股18.54港元,当日下跌2.42%。

作为回应,陈进的继任者江星在7月18日接受“21世纪经济报道”采访时表示:“资本市场的反馈将引发管理层对我们业务的更多反思。中安在线将坚定不移地实施。保险业务具有质量增长战略,并继续提高运营效率。我相信市场会给我们一个积极的回应。“

从年报数据来看,中安在线2018年保费收入为112.6亿元,同比增长89%。然而,在保费快速增长的同时,中安在线的净亏损为17.97亿元,同比增长80.42%。中安在线表示,主要原因是承保亏损随着总保费的快速增长而增加,投资收益受到市场疲软的影响,技术出口业务仍处于研发投入和市场开发阶段。

有人说中安在线更像是一家互联网公司。此前,瑞士再保险中国区总裁陈东辉在接受“21世纪经济报道”采访时表示:“过去,它一直质疑中安在线的高估值,但辩证是积极的,因为它可以得到投资者的支持。对创新的巨大投资如果它的出路,整个保险业可以迅速跟进。“

中安在线的道路是否会问世? 2018年,中安在线的技术研发投入达到8.5亿元,占总保费的7.6%;截至2018年底,中安在线员工中,半数以上为工程技术人员,申请专利230件;此外,中安在线国际业务继续传播,推动海外市场技术解决方案的出口。

但这些都是成本。 2018年,中安在线的技术出口业务实现营业收入1.1亿元,净亏损4.5亿元(含净亏损1.1亿元),净亏损3.4亿元。

中安在线的市场商业模式是否被完全接受?与中安在线有业务往来的人对“21世纪经济报道”记者发表了评论:“我觉得中安在网上做生意时仍然缺乏风险。”

江星在另一封电子邮件中说:“我们的团队年轻,充满激情,一步一步,赢得了很多关注,并且连续创造了许多惊喜。当然,我们不会逃避,因为没有先例可循,或者经验不足或缺乏对风险的恐惧,我们踩到了坑。当有成就时我们必须欢呼,在有课程时我们应该记得更多。“

增加消费者投诉

市场与互联网保险公司的商业模式和发展路径不一致。

“每个人都在开发互联网保险和保险技术。互联网保险公司的发展并不是更好。”一位保险业官员告诉“21世纪经济报道”。

根据银行保险监管委员会的数据,2019年第一季度,互联网保险公司的投诉数量大幅增加。例如,中安在线的索赔纠纷和销售纠纷投诉分别增加了273.48%和1270%;泰康在线的销售纠纷投诉同比增长320.00%;平新保险的索赔纠纷案件增加了277.27%。

件,但对于保险,如医疗保险,索赔频率越高,必须有一定程度在前端创新,以免剥夺人们的信任。“

经过多年的探索,互联网保险对其自己的平台和第三方平台的争议越来越少。据一关千帆数据显示,保险服务领域只有6个APP月活跃用户超过100万,交通差距明显。

根据陈东辉的思想,“未来,保险业可能只有两种类型的企业,一种是平台企业,即一家互联网公司,另一种是保险产品供应商。目前,除个人外保险公司,其余的都没有。它将成为一个基于平台的企业。未来,如果保险公司不依赖这两个目标而没有独特的优势,他们可能面临巨大的生存压力。“

问题出现了。例如,2018年,中安在线的综合成本率为120.9%,虽然比2017年低12.2个百分点,但仍远高于行业平均水平。中安在线的综合成本比率来源于与交通平台合作的渠道成本以及其他运营费用。

一家互联网保险公司告诉“21世纪经济报道”:“目前,与渠道的合作只是为了调整业务量,但流量确实需要依靠第三方平台,基于现场的保险产品,保险公司不占优势,独立经营是不现实的。“

保险公司所在的行业是一个强大的监管行业。新的互联网保险法规以前曾咨询过该行业,并将对互联网保险的发展产生新的影响。

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